日経5万円時代に“損しない”60代の投資法｜退職金の正しい運用ステップを公開
日経平均が“5万円目前”となり、多くの60代が次のような不安を抱えています。
- 「退職金、どう運用すれば損しない？」
- 「銀行に預けたままでは増えないのは分かっている…」
- 「NISAを始めたいけれど、今からでも遅くないのだろうか？」
この不安は、決してあなただけのものではありません。
むしろ、多くの60〜70代が“同じ壁”にぶつかっています。
本記事では、「現状の課題 → 解決の糸口 → 実施 → 成果」の流れに沿い、
退職金を安全に運用しつつ、NISAを使って堅実に資産を育てる方法をわかりやすく解説します。
1．60代が抱える“退職金運用の不安”と、今起きている市場環境
定年退職後、手元に必要以上の現金を置き続けると、次のような問題が起こります。
- 物価上昇で資産の価値が目減りする
- 銀行預金では資産が実質的に減る
- 退職金を短期間で使いすぎてしまう恐れ
特に今は、日経平均が5万円を目前にし、株価は上昇基調。
ところが、60代は「損したくない」気持ちが強く、買い時を逃しやすい傾向があります。
そしてもう一つの課題が、“退職金の一括投資で失敗しやすい”ということ。
ある方は退職金全額を一括で投信に入れた直後、相場が10％下落し、一時的に大きく含み損を抱えました。
これは典型的な「入口を間違えた」ケースです。
2．損しない退職金運用のポイントは“安全設計”と“分割投資”
60代に必要なのは、攻めではなく「守りながら増やす投資」です。
そのために必要な3つの基準がこちら。
- ① NISAを活用し、税金ゼロで増やす
- ② 日本株×全世界株の「分散バランス」で安定性を確保
- ③ 退職金を“一括”ではなく“分割”で投資する
この仕組みは、大げさではなく60代でも失敗しない確度が高い設計です。
さらに、投資の世界では小さな判断が将来に大きな影響を与える「バタフライ効果」があります。
つまり、退職金の最初の一手が、10年後の資産額を大きく左右するのです。
3．【実例】退職金を安全運用した60代の体験談
■失敗例：退職金を“一括で買って”後悔したAさん（62歳）
- 退職金300万円を全額一括で投資信託へ
- 購入直後、相場下落でマイナス15％に
- 損失が怖くなり途中で売却 → 損失確定
この失敗の原因は明確で、入口のタイミングに左右される“一括投資”にしたことでした。
■成功例：毎月3〜5万円の分割投入に切り替えたBさん（64歳）
- 退職金のうち200万円を「分割投資」で運用
- 毎月3〜5万円を日本株×全世界株に自動積立
- 相場変動に強く、平均取得単価が安定
- 1年半でプラス7〜12％の範囲で推移
Bさんは「退職金を守りながら育てる」ことに成功しました。
ここで重要なのは、彼が選んだのは“儲けるための投資”ではなく、“失敗しない投資”だった点です。
4．60代が今日からできる「安全な退職金運用ステップ」
① 生活防衛費（1〜2年分）を現金で確保
まずは投資に回すべき金額を明確にします。
② NISAで「日本株×全世界株」へ分散投資
この2つは60代に相性が良い組み合わせです。
- 日本株：インフレに強い、高配当が期待できる
- 全世界株：分散性が高く、長期安定しやすい
③ 毎月の積立額を決める（3〜5万円が最適）
一括ではなく、自動化が軸です。
④ ステップメールで継続学習＆フォロー
「次アポなしリスト（＝保留名簿）」の改善にも有効。
小さなコミュニケーションが信頼につながり、結果として相談やお問い合わせが増加します。
5．まとめ｜60代でも遅くない。退職金は“守りながら増やす”ことができる
60代で投資を始める場合、もっとも重要なのは、大きく儲けることより、損しないことです。
そのためには、
- NISAの活用
- 分散された資産配分
- 退職金の分割投入
- 自動積立という「仕組み化」
この4点を守るだけで、将来の資産は大きく変わります。
あなたの退職金が、安心して育つ未来をつくるために
まずは、今の状況や不安を整理するところから始めてみませんか？
▼ 関連ページ
不安や疑問がある方は、まずはこちらからご相談ください。
アスメル誘導のCV率を高めた専用フォームをご用意しています。
コメント