経営者のための退職後資産戦略｜NISAと堅実運用で「働かなくても安心な状態」をつくる
経営者は一般の会社員とは異なり、「退職金が少ない」「厚生年金が期待できない」といった構造的な不安を抱えています。特に60歳前後になると、経営と同時にご自身の老後の資産戦略をどう組み立てるかが避けて通れない課題になります。
本記事では、中小企業経営者・士業の方が実践しやすい、退職後資産戦略の最適解をまとめました。NISA・iDeCoを軸に、日本株および全世界株式を組み合わせた「安定×成長」の運用設計をわかりやすく解説します。
1. 経営者が抱える「退職後資産の3つの不安」
経営者は、以下のような老後リスクを一般の会社員より強く受けやすい構造があります。
- 退職金制度が会社任せになりやすい
- 厚生年金が社員より少ない
- 事業売却が成功しなければ老後資金が不足しやすい
特に「キャッシュフローを優先し、老後の積み立てが後回しになってきた」という経営者の方は多く、60歳前後で急に焦り出すケースも珍しくありません。
しかし、今は追い風があります。それが、新NISA・iDeCoの登場、そして日経平均5万円目前の株高相場です。
2. 60歳から間に合う「退職後の最適ポートフォリオ」
退職後の資産形成でも大切なのは、「増やしながら減らさない」運用です。短期で高リスクを取る必要はありません。
● 基軸にすべきは“新NISA”
新NISAは経営者にこそ向いています。
- 非課税で利益を育てられる
- 売却制限がなく、出口の自由度が高い
- 老後の生活費の“備え口座”として使いやすい
● 推奨する投資先：「日本株 × 全世界株式」
退職後は高リスク商品を避け、値動きが安定し成長力もある以下の構成が最適です。
- 日本株（配当株・大型株）…安定性
- 全世界株式（成長株含む）…長期の成長力
この2つを組み合わせることで、「急落に強い」「長持ちする」ポートフォリオが完成します。
3. 経営者のための“退職後キャッシュフロー設計”
運用で最も大事なのは、資金を取り崩すタイミングを明確にすることです。
● ステップ①：生活費と余裕資金を分ける
最初に、必要経費と将来の生活費を「見える化」することが重要です。
● ステップ②：取り崩し率を3〜4%以内に設定
世界的に定番の「取り崩しルール」があり、3〜4%以内なら長期間資産を維持できます。
● ステップ③：配当金を“生活費の補助”として使う
配当金は生活の安定に非常に有効で、暴落時も心が揺れにくくなります。
4. 経営者におすすめの「税金×投資」設計
● iDeCoは節税メリットが大きい
経営者の場合、iDeCoの所得控除メリットが大きく、60代でも加入価値があります。
● 法人から個人への資産移転としてNISAが使える
NISAを利用することで、法人から個人への“資産移し替え”も自然に行えます。
5. 60歳から始めても「間に合う理由」
- 複利効果は60代でも有効
- 新NISAの非課税メリットが大きい
- 株主還元強化（増配トレンド）が追い風
- 退職後は“運用の時間”が確保しやすい
特に、日経平均が史上最高値を更新する中、安定資産を長期保有するメリットは過去よりも大きくなっています。
6. まず何をすべきか？3つの行動ステップ
- 新NISAで日本株＋全世界株を積み立て開始
- iDeCoで節税メリットを確保
- 退職後の生活費と資産の見える化を行う
この3つを押さえるだけで、「先行きの不安」は大幅に消えます。
7. 経営者の資産戦略は“早く始めた者勝ち”
退職後の資産形成は、難しい専門知識は必要ありません。
必要なのは、正しい方法で淡々と続けることだけです。
もし、「自分の場合はどう設計すればいいのか？」という疑問があれば、以下から気軽にご相談いただけます。
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