年金＋基金・iDeCo・NISAをフル活用！定年直前から始める「給与代わりの資産運用」シミュレーション公開

「60歳から始めるNISA」「NISA取り崩し」と検索されているのに、なぜか反応がない。
これは投資商品が悪いのではなく、多くの方が“全体像が見えない不安”を抱えているからです。

日経平均が5万円の今、「株高＝安心」とは限りません。むしろ定年直前・定年後の世代にとっては、年金だけで足りるのか、いつ・いくら取り崩せばいいのかが最大の悩みです。

定年後の現実｜年金だけでは「毎月の生活費」が足りない

厚生年金＋企業年金（基金）があっても、現役時代の給与と比べれば収入は大きく減ります。
さらに65歳以降の再就職は、体力的・条件面から現実的とは言えません。

だからこそ重要なのが、年金＋iDeCo＋NISAを「一つの給与」として再設計する考え方です。

多くの方が陥るのは、
・年金は年金
・NISAはNISA
・iDeCoはiDeCo
と別々に考えてしまうことです。

実際には、これらは組み合わせて初めて意味を持つ制度です。

例えば、次のようなモデルケースを考えてみます。

合計すると、月25万円のキャッシュフローが生まれます。
これは「運用益を狙う」発想ではなく、生活を安定させる設計です。

ここで重要なのが、日経平均や株価の上下に一喜一憂しないこと。
全世界株式で分散しつつ、日本株で為替リスクを抑えることで、取り崩し時のブレを小さくできます。

65歳以降の再就職が厳しい今、定年までの経験やスキルを活かし、小さく個人事業主として働く選択肢も有効です。

月に数万円の事業収入があれば、NISAの取り崩し額を抑えることができ、資産寿命は大きく延びます。
これが、いわゆる「バタフライ効果」です。

NISAやiDeCoが難しく感じる理由は、制度そのものではなく専門用語と設計思考にあります。
最近では、AIや自動化ツールを使い、リスクや取り崩し額を可視化することも可能です。

重要なのは「増やす」よりも「迷わない」仕組みを作ることです。

定年後の不安は、制度を知り、組み合わせ、数字で見える化することで大きく減らせます。
年金＋基金＋iDeCo＋NISAをフル活用し、自分専用の給与システムを作りましょう。

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