中小企業や士業事務所の総務担当者様、そして定年退職を控えた皆様へ。「もう遅い」と諦めていませんか？60歳定年前は、NISA・iDeCoの非課税枠を最大限に活かす「最後のチャンス」です。非課税枠を逃さないための具体的な「逆算計画」を専門家が解説します。
1. 60歳定年前が「NISA・iDeCo活用」のラストチャンスである理由
60歳を目前にした方にとって、資産運用は喫緊の課題です。**しかし、**多くの人が「もう投資は遅い」と考えがちです。**その一方で、**新NISAの生涯非課税枠1,800万円を最大限に活かすには、**今すぐ行動する**ことが重要です。
特に**iDeCo（個人型確定拠出年金）**は、原則として65歳未満まで加入できます。（※加入資格に条件あり）**したがって、**定年前後の数年間で掛金全額が所得控除になるという強力な節税メリットを享受できます。総務担当者様は、従業員の退職後の資金計画を支援するためにも、この制度の活用法を理解しておくべきです。
2. 非課税枠を逃さないための「逆算計画」3つのステップ
限られた期間でNISA・iDeCoのメリットを最大限享受するためには、「ゴール」から逆算する戦略が必要です。**まず、**以下の3ステップで、非課税枠を埋める計画を立てましょう。
ステップ①：iDeCoの「加入可能期間」を逆算する（節税優先）
iDeCoは、加入資格と期間に制限があるため、**NISAよりも優先して検討すべき**です。掛金は全額所得控除となり、極めて高い節税効果があります。**そのため、**65歳までの残り年数を確認し、可能な範囲で掛金を拠出する「節税枠」を確保しましょう。この行動が、手取り額を増やし、NISAへの資金を確保することに繋がります。
ステップ②：NISA「成長投資枠」で初期資金を一括投入する（時間短縮）
定年退職金やまとまった資金がある場合。**成長投資枠**の240万円を活用しましょう。**つまり、**「つみたて投資枠」だけでなく。成長投資枠で安心資産を一括購入することで、非課税運用期間のスタートを早めることができます。**もちろん、**一括投入に不安がある場合は、分散投資の基本を守るべきです。（**→詳細：**投資プロジェクトハブジェクト）
ステップ③：安心資産に「全世界株式」を選定する（分散徹底）
60代の投資目的は、老後資金の**「保全」**と**「堅実な成長」**です。**そのため、**投機性の高い個別株ではなく、**全世界株式インデックスファンド**を主軸に選びましょう。この投資は、世界全体にリスクを分散します。**結果として、**日々の株価変動に一喜一憂せずに済み、精神的な安定に繋がります。（**→参考：**安心資産の選び方）
3. 総務担当者が従業員に伝えるべき3つの注意点
総務担当者様は、定年退職者に適切な情報提供を行う責任があります。従業員の老後資金計画をサポートするため、以下の3点について理解を促しましょう。
- **注意点① 「絶対に必要なお金」は投資しない:** 向こう5年以内に使用する予定の生活資金や緊急予備資金は、**必ず現金で手元に残しておく**よう指導すべきです。
- **注意点② 無理のない範囲で始める:** NISA枠をすべて埋める必要はありません。積立ペースは、**「ストレスなく続けられる額」**を優先させます。
- **注意点③ 家族で情報共有する:** iDeCoの受取方法やNISAの状況は、必ず配偶者や家族と共有し、**投資の旅**を共同のプロジェクトとして認識させましょう。
投資の**最大の失敗**は、感情的な判断によるものです。この失敗を避けるためには、専門家との連携が欠かせません。（**→詳細：**リアルタイムコラボレーション）
4. まとめ：賢い逆算で「貯める」から「育てる」へ
60歳定年前は、NISAやiDeCoといった国の強力な制度優遇を享受できる貴重な期間です。**したがって、**「もう遅い」と諦めるのではなく、非課税枠を逃さないための**賢い逆算計画**を実行しましょう。
この計画を実行することで、あなたの資産は「貯める」段階から「育てる」段階へと確実にシフトします。不安な点や具体的な戦略の立て方については、専門家にご相談ください。
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