【総務向け必読】昇進・昇給×NISAで差がつく｜定年前から始める60代資産防衛術

「60歳からNISAを始めても遅いのではないか…」

総務という立場上、会社のお金や社会保険制度には詳しいはずなのに、いざ“自分の老後”となると急に不安になる。
それが60代を目前にした頃の、私の正直な気持ちでした。

退職後に届いた社会保険料の通知書。想像以上の金額に思わず言葉を失いました。
さらにニュースでは、物価上昇、年金生活者の負担増、再就職の年齢の壁——。

老後2,000万円あっても、毎月5万円取り崩せば約33年。
「足りるのか？」というより、「本当に守れるのか？」という恐怖でした。

なぜ総務担当者ほど不安が強いのか

総務は会社の制度を知っています。
だからこそ、将来の数字の“現実”が見えてしまう。

人間の脳は「不確実性」に強く反応します。
特に損失への恐怖は、利益への期待よりも大きい。
これが深層心理で起きていることです。

「まだ準備が十分ではない」
「もっと早く始めるべきだった」

この焦りこそが、“事前準備不足への恐怖”なのです。

問題提起｜不安の正体は“収入の限界”

65歳以降の再就職は現実的に厳しい。
役職経験があっても、給与水準は大きく下がる可能性が高い。

つまり、勝負は「今」なのです。

• 定年まで昇進・昇給を最大化する
• 厚生年金の報酬比例部分を積み上げる
• スキルを磨き、退職後は個人事業主という選択肢を持つ

総務というポジションは、制度理解という“武器”があります。

考え方提示｜昇進・昇給×NISAの三層防衛

① 現役収入の最大化

昇給は単なる年収アップではありません。
将来の年金額にも直結します。

② NISAで資本を守る

60代のNISAは攻めすぎない設計が重要です。
日本株＋全世界株式で分散し、感情を排した運用を。

基礎から整理したい方は
60歳から始めるNISA＆株式投資をご参照ください。

さらに具体策は
日経5万円時代のNISA・iDeCo活用術も参考になります。

③ 年金α＋個人事業主

年金基金の積立、iDeCoの活用。
そして退職後はスキルを活かした個人事業主へ。

士業事務所向けの設計は
安全な投資ロードマップもご覧ください。

実体験からの気づき

私が変わったのは、「もっと増やそう」と考えるのをやめた瞬間でした。

代わりに考えたのは——

• 守れるか
• 税を抑えられるか
• 収入を途切れさせない設計になっているか

不安はゼロにはなりません。
しかし、数字で管理できると脳は安心します。

迷いを断ちたい方は
投資プロジェクトハブジェクトも参考になります。

テストクロージング

もし、あなたが総務として制度を理解しているなら——
その知識を「自分の人生」に使う準備は出来ていますか？

定年後に焦るか。
今から設計するか。

準備不足への焦りは、設計によって解消できます。
総務という強みを、自分の未来に活かしましょう。